住宅ローンの返済方法 ※元利均等返済と元金均等返済
住宅ローンの返済方法には、大きく分けて元利均等返済方法と元金均等返済方法の２種類があります。
元利均等返済方法は、元金と利息の合計を返済額として、毎回同じ金額で返済する方法です。
最初から最後までの毎月の返済額が同じになります。当初の返済は、利息の返済分の割合が大きく元金は、なかなか減りません。しかし、元金均等返済方法に比べると支払い利息の総額は多くなります。
元金均等返済方法は、借り入れした元金を返済する回数で割った金額 ＋ 借り入れ残高に対する利息 を返済額とする方法です。
つまり、元金が多い間は、利息が多くなります。そのため返済当初は、返済額が大きく、家計における負担が大きくなってしまいます。
多くの住宅ローンは、元利均等返済のタイプです。
この他にもボーナス併用の返済方法などがあります。毎月返済のみの場合と比べると毎月の返済額は、低く設定できますが、ボーナス月は増額になります。
たとえば、３０００万円の借り入れ額を金利３％で３０年返済する場合、毎月返済のみならば毎月１２万６千円程度返済することになり、返済総額は、約４５５０万円程になります。
借り入れ額の３割をボーナス返済に設定した場合は、月々８万８千円ほどを返済し、ボーナス月には、２２万円返済することになります。返済総額は、４５６０万ほどになります。
業績などに左右されるボーナスは、不安定な収入といえるので、ボーナス返済をしたつもりで貯蓄に回し、可能ならば繰り上げ返済に充てるのも良いかもしれません。
住宅ローンは、借り入れ額が高額ですし、返済期間も長期になります。家庭の経済状況や完済時の年齢、家族構成などを考えて無理の無い返済額を設定することが重要です。
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